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二孩政策对养老基金运营的影响研究

作者:优质论文王老师 日期:2021-09-14 13:29:34 点击:102

摘要:养老保险影响到最广大老百姓的切身利益,覆盖范围广。但是,随着人口老龄化 程度的不断加深,养老保险基金将面临巨大的支付压力。为缓解人口老龄化形势,“十 三五”规划中提出全面推行二孩的生育政策。“全面二孩”政策的推行势必会增加出 生率,改善我国人口结构,缓解人口老龄化程度,提高基本养老保险制度抚养比,有 利于改善养老基金的收支平衡。因此,研究该政策对养老基金的短期和长期、正向和 负向作用,对于指导社会保险未来工作非常必要。

论文选取人口老龄化严重的上海市为例,首先,通过相关的面板数据,分析目前 上海市人口现状,了解上海市实施全面二孩的环境;为了研究上海市“全面二孩”政 策对养老基金运营的影响,文章采取问卷调查的方式,对上海市适龄生育群体再生育 意愿进行调查,了解适龄生育对象的再生育意愿及影响因素。其次,由于人口结构与 养老基金运营具有密切的联系,因而,建立人口预测模型,预测未来人口结构变化。 一方面在不实施“全面二孩”政策的情境下,依据现有的人口数量和结构,建立模型, 预测未来50 年的人口结构变化;另一方面,在实施“全面二孩”政策的情境下,以 上海市适龄生育群体再生育意愿的调查结果为基础,建立人口预测模型,预测未来 50 年的人口结构变化。两者相比较,分析“全面二孩”政策带来的人口效应。再者, 在上述人口预测结果的基础上,探究在不实施“全面二孩”政策和实施“全面二孩” 政策两种情况下引起的人口结构变化对养老基金运营的影响。最后,结合研究结论及 借鉴相关的国际经验,提出适合我国国情的对策与建议。

论文研究的主要结论是:第一、全面二孩政策的实施使劳动年龄人口从2031 年 开始增加,到2065 年约增加69 万人,有利于优化人口结构;第二、全面二孩政策实 施后引起的人口结构优化将 2016-2065 年养老基金缺口的赤字规模缩小 4%,若加大 全面二孩的实施力度,2016-2065 年养老基金缺口的赤字规模将缩小 6%,有益于改 善养老基金的运营;第三、上海市全面二孩的再生育意愿并不强烈,经济收入水平是 影响再生育意愿的主要因素。因此,要积极采取措施,鼓励“全面二孩”政策的推行,优化人口结构,促进养老基金健康运营。

关键词:二孩政策,养老基金,收支平衡,人口预测模型

ABSTRACT

The pension insurance has great influence on the interests of the people,covering the wide area. However, With the degree of population aging deepening, pension insurance is in the face of huge pressure. As a positive response to the situation of the aging population, The universal two-child policy is putted forward in the "13th Five-Year" planning.The implementation of the universal two-child policy is bound to increase the birth rate, ameliorating the structure of the population in our country,alleviating the degree of population aging,improving the ratio of the basic endowment insurance system,which is helpful to improve the balance of the income and expenditure of the pension insurance.Therefore,it is necessary for future work of guiding social insurance to study that the policy play a short term and long term, positive and negative role in the pension insurance.

The paper takes the city of Shanghai,which population aging is serious as an example, first of all, using panel data analyses the present demographic feature of Shanghai to realize the environment carrying out the universal two-child policy in Shanghai ; In order to study that the universal two-child policy of shanghai impact on pension fund operation, the article adopt the method of questionnaire survey to find the willingness of birthing and the affected factors on the object which age is suitable for birthing. Second, because the future population age structure is closely related to the pension fund operation,therefore,building population forecast model predict the changes of future population.On the one hand,in the circumstance of non-implementing the universal two-child policy,building the population forecast model,which based on the existing population quantity and structure, predict the future demographic changes in 50 years ;On the other hand, in the circumstance of implementing the universal two-child policy,building population forecast model which is on the basis of the willingness results of the survey predict the future population changes in 50 years.Compared each other, it bring the population effect about the universal two-child policy. Moreover, using the population forecast results explore that the population structures effect on the pension fund operation in the circumstance of non-implementing the universal two-child policy or in the circumstance of implementing the universal two-child policy. Finally, combining with the research conclusion and draw lessons from international experience,put forward the relevant countermeasures and Suggestions for Chinese national conditions.

The main conclusions of the paper studies are: firstly,the implementation of the the universal two-child policy make the working-age population increase since 2031, increasing about 690thousand people in 2065,which is helpful to improve the structure of population;secondly, the population structure that is caused by the implementation of the universal two-child policy narrowed the deficit gap of the pension insurance by 4% in 2016-2065, if increasing the intensity about the implementation of the the universal two-child policy, the deficit gap of the pension insurance will shrink by 6%in 2016-2065, which is beneficial to improve the operation of the pension insurance;thirdly,the birthing willingness of the universal two-child is not strong in Shanghai , and the economic income level is the main factors influencing the birthing willingness .Taking active measures to encourage the implementation of the universal two-child policy optimize the structure of the population,promoting the healthy growth of the pension operation.

KEY WORDS : two-child policy,pension fund,the balance of the income and the expense,the population forecast model

目录

第一章 绪 论................................................................... 1

1.1      研究背景及研究意义.................................................. 1

1.1.1      研究背景...................................................... 1

1.1.2      研究意义...................................................... 6

1.2      国内外文献综述.....................................................  7

1.2.1      国内研究...................................................... 7

1.2.2      国外研究..................................................... 11

1.2.3      研究述评..................................................... 13

1.3      研究内容与创新点        14

1.3.1      研究内容..................................................... 14

1.3.2      研究创新点................................................... 15

1.4      研究方法.......................................................... 16

1.5      技术路线图........................................................  17

1.6      本章小结.........................................................  19

第二章 相关概念和理论基础................................................................... 20

2.1      相关概念的界定..................................................... 20

2.1.1      养老基金....................................................  20

2.1.2“全面二孩”政策............................................... 20

2.1.3      人口结构..................................................... 20

2.2      理论基础.......................................................... 21

2.2.1      人口红利理论................................................  21

2.2.2      人口与劳动力供给理论.......................................... 21

2.2.3      经济增长理论................................................. 21

2.3      生育政策、人口结构和养老基金的关系.................................. 22

2.3.1      生育政策对人口结构的影响...................................... 22

2.3.2      人口结构对养老基金的影响...................................... 25

2.3.3      三者的关系................................................... 25

2.4 本章小结...........................................................  26

第三章 上海市人口的现状分析.......................................  28

3.1      上海市生育政策的发展历程............................................ 28

3.1.1      计划生育政策................................................. 28

3.1.2      单独二孩政策................................................. 30

3.1.3      全面二孩政策................................................. 31

3.2      上海市人口发展趋势................................................. 31

3.2.1      常住人口的变动............................................... 31

3.2.2      人口年龄结构现状.............................................. 32

3.2.3      人口抚养系数的变化............................................ 33

3.2.4      人口红利的变化............................................... 34

3.3      上海市人口发展特征................................................. 34

3.3.1      人口老龄化深度发展............................................ 34

3.3.2      人口高龄化趋势............................................... 36

3.3.3      人口少子化趋势............................................... 37

3.4      本章小结.........................................................  38

第四章 “全面二孩”政策下上海市再生育意愿调查与分析................ 40

4.1      调查设计与组织..................................................... 40

4.1.1      调查目的与问卷设计............................................ 40

4.1.2      调查对象与调查方式............................................ 41

4.1.3      样本回收情况................................................. 41

4.2      调研结果分析....................................................... 41

4.2.1      问卷调查人员基本状况的分析.................................... 41

4.2.2      全面二孩生育意愿情况的调查与具体分析........................... 47

4.3      上海市全面二孩再生育意愿调查的实证分析............................... 53

4.3.1      信度分析..................................................... 53

4.3.2      相关性分析................................................... 53

4.3.3      方差分析与均值分析............................................ 54

4.4      数据分析与结论..................................................... 56

4.4.1      适龄生育对象的再生育意愿并不强烈............................... 56

4.4.2      经济收入水平是影响再生育意愿的主要因素......................... 56

4.4.3      工作压力影响再生育意愿的选择.................................. 56

4.4.4      全面二孩政策内容有待于进一步宣传............................... 57

4.4.5      生育价值观念发生了明显变化.................................... 57

4.5      本章小结.......................................................... 57

第五章 上海市人口结构预测分析...................................... 58

5.1      不实施“全面二孩”政策情境下的人口结构变化........................... 58

5.1.1      人口预测模型................................................. 58

5.1.2      参数设定..................................................... 59

5.1.3      人口预测结论及分析............................................ 69

5.2      实施“全面二孩”政策对人口结构的影响................................ 74

5.2.1      出生率的变化................................................. 74

5.2.2      人口预测结论与分析............................................ 75

5.3      两者比较分析....................................................... 78

5.3.1      劳动力总量的变化.............................................. 78

5.3.2      人口年龄结构的变化............................................ 80

5.4      本章小结.........................................................  81

第六章 人口结构的变化对养老基金运营的影响研究...................... 82

6.1      上海市养老保险的现状分析............................................ 82

6.1.1      上海市养老保险制度的现状...................................... 82

6.1.2      上海市养老保险的收支情况...................................... 82

6.2      上海市城镇基本养老保险金的测算模型.................................. 83

6.2.1      测算模型..................................................... 83

6.2.2      基本假设及参数假定............................................ 84

6.2.3      测算结果与分析............................................... 87

6.3      人口结构变化对养老基金运营的影响.................................... 88

6.3.1      实施“全面二孩”政策后的养老基金运营情况......................  88

6.3.2      两者比较分析................................................. 89

6.3.3      出生率对养老基金的敏感性分析.................................. 90

6.4      本章小结.........................................................  92

第七章 国际经验借鉴和启示.......................................... 94

7.1      日本.............................................................  94

7.1.1      背景介绍..................................................... 94

7.1.2      经验举措..................................................... 96

7.2      法国.............................................................  97

7.2.1      背景介绍..................................................... 97

7.2.2      经验举措..................................................... 97

7.3      给我国的启示....................................................... 98

7.4      本章小结.........................................................  99

第八章 对策与建议....................................................................  100

8.1      建立和完善全面二孩的政策法规....................................... 100

8.1.1      建立和完善相关法律法规....................................... 100

8.1.2      落实相关的配套政策........................................... 101

8.2      以政府为主导,营造良好育儿环境..................................... 101

8.2.1      优化公共资源配置,缓解影响生育意愿的压力.....................  101

8.2.2      开拓经济税收优惠政策,降低孩子抚养成本.......................  102

8.3      完善生育期间的女性及新生儿的保障制度............................... 102

8.3.1      保障职业女性的工作权益和生育权益.............................. 102

8.3.2      完善生育产假和配偶产假制度................................... 103

8.4      加大宣传和引导力度................................................ 103

8.4.1      借助新型媒体,加强政策宣传................................... 103

8.4.2      加强对重点适龄生育人群的引导................................. 103

8.5      本章小结........................................................  104

第九章 总结与展望................................................  105

9.1      研究结论......................................................... 105

9.2      研究不足......................................................... 106

9.3      研究展望......................................................... 107

参考文献.......................................................... 108

附 录............................................................. 113

附录一...............................................................  113

攻读硕士学位期间发表的学术论文及取得的相关科研成果................ 116

致 谢............................................................. 117

第一章 绪 论

1.1 研究背景及研究意义

随着我国生育政策的不断完善,我国的人口也随之不断变化。而人口对养老基金 的影响,近年来也引起了很多学者的广泛关注。如何在当下生育政策和严峻的人口老 龄化形势交互影响的情况下,保障养老基金能够持续健康稳定的运营,是学术界研究 的热点之一。在利用人口预测模型的基础上,对不实行“全面二孩”政策和实行“全 面二孩”政策两种情境下的人口结构进行预测和比较分析,然后,以人口结构预测的 结果为基础,研究人口年龄结构的变化对养老基金运营的影响,最后依据相关的研究 结论及国际经验,提出合理化的建议和意见,为上海市“全面二孩”政策的推行及养 老基金运营的健康发展建言献策。

1.1.1 研究背景

(1)政策背景

人口是一个国家世界影响力的重要提升因素,是对我国经济社会全面协调可持续 发展产生重要影响的关键。生育政策与人口具有密不可分的关系,生育政策的调整对 人口产生重要影响,是引起社会各界广泛关注的重大政策。2013 年 11 月 15 日,十 八届三中全会提出“启动实施一方是独生子女的夫妇可生育两个孩子的政策”即“单 独二孩”政策。两年后,2015年10 月29日党的十八届五中全会公报公布“促进人 口均衡发展,坚持计划生育政策,完善人口发展战略,全面实施一对夫妇可生育两个 孩子的政策,积极开展应对人口老龄化行动”。本文的研究即在“全面二孩”政策的 背景下开展,探究生育政策引起的人口变化以及此变化对养老基金运营产生的影响。 国家提出的“全面二孩”的生育政策为本次研究的开展奠定了强有力的政策支持。

(2)加速的人口老龄化进程

国际上以 60 岁以上人口或 65 岁以上人口所占的百分比来确定人口老龄化的标 准。以60 岁以上人口为界,比例为10%,而以 65岁以上人口为准,百分比为 7%。 我国第五次和第六次人口普查数据比较(表 1-1),2010 年60 岁以上人口与2000 年

60岁以上人口相比,仅仅是十年的时间上升了 2.93个百分点;65岁以上人口 2010 年比2000年上升了 1.91个百分点。2011-2015年中国统计年鉴的数据显示(图1-1), 老年人口呈现近似线性的增长趋势。伴随着老年人口的增加,人口老龄化程度将不断 加深。在未来,我国的人口老龄化仍将呈现加速状态。根据中国产业信息网的预测数 据, 2020年60岁以上的老年人口将由现在的14.9%上升到19.3%,在2050年的时候 将上升到一个新的高度达到 38.6%,老龄化的速度和规模都走在前列。

表1-1人口老龄化国际标准及历年人口普查中老年人数据

Graph 1-1 An aging population international standard and

the old people in the past census data

国际标准                2000                                     2010

60 岁以上人口               10%                                     10.20%                                13.26%

65 岁以上人口               7%                                       6.96%                                  &87%

数据来源:联合国传统及新标准;2000、2010年全国人口普查数据

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图 1-2 2010—2050 年全国老龄化水平预测图

Figure 1-2 the forecast figure of national aging level in 2010-2050
数据来源:中国产业信息网

3)我国面临严峻的人口形势

人口是一种重要的资源,而我国正面临着严峻的低生育率的人口形势。自实施计 划生育以来,人口增长过快的问题得到了有效阻挡,但是,从1992 年开始,生育率 持续下降,一路走低。目前已不足 1.5,已经降到低生育率的陷阱。从图 1-4 中可以 看出从1965 年开始我国的人口自然增长率呈现明显下降趋势,从2005 年开始低于人 口出生率和人口死亡率。从图1-3中可以看出2001-2014 年近十年人口自然增长率一 路下滑的走势。而低生育率意味着人口内部潜藏着负增长的潜能。

image.png

图 1-3 2004—2014 年人口的出生率、死亡率、自然增长率情况

Figure 1-3 Birth rate, mortality rate, and natural growth rate of the population, 2004-2014
数据来源:国家统计局 2004—2014 年数据

image.png

图 1-4 1950—2014 年人口出生率、死亡率和人口自然增长率情况

Figure 1-4 1950--2014 birth rate, death rate and natural population growth rate case
数据来源:国家统计局 1950—2014 年数据

(4)人口红利的转变

人口红利是说劳动年龄人口在总人口的比重大,少儿人口和老年人口占劳动年龄 人口的比重小,也就是说是抚养比的降低造就了人口红利,从而为经济发展提供丰富 的劳动力,促进经济发展。由表1-2、图1-5 看出我国人口抚养比的变化从2007年后 整体呈现增长趋势,到 2015 年时达到 39.4%。由于我国目前的低生育率持续进行和 人口老龄化的不断加深,导致劳动年龄人口减少,抚养率增高,尤其是老年人口增多, 造成人口红利转变,面临消失的危机。人口红利消失,劳动成本上升,影响经济发展 的速度,尤其是劳动密集型产业和金融型产业的发展。

表 1-2 中国 2004-2014 年人口抚养系数变动表

Graph 1-2 Chinese population support factor change in2004-2014

年份

少儿抚养比(%)

老年抚养比(%)

总抚养比(%)

2004 年

30.3

10.7

41

2005 年

28.1

10.7

38.8

2006 年

27.3

11

38.3

2007 年

26.8

11.1

37.9

2008 年

26

11.3

37.3

2009 年

25.3

11.6

36.9

2010 年

22.3

11.9

34.2

2011 年

22.1

12.3

34.4

2012 年

22.2

12.7

34.9

2013 年

22.2

13.1

35.3

2014 年

24.2

13.9

38.1

数据来源:中国统计年鉴

image.png


图 1-5 中国 2004-2014 年人口抚养系数变动

Figure 1-5 Chinese population support factor change in2004-2014 数据来源:中国统计年鉴 (5)我国养老基金面临缺口的风险

老年人口数量的增多和预期寿命的延长不仅减少了养老基金的收入,而且延长了 养老基金的支出年限,缴钱少,用钱多。未富先老的人口结构导致养老基金的资金补 充远远跟不上资金消耗。老年人的数量越多,养老基金的需求越大,资金消耗就会越 大。据中国产业信息网对老年人的预测数据显示,到2050 年60 岁以上老年人口将高 达 38.6% 。那么对养老基金需求就会更大,但是资金吸纳速度低于资金消耗速递。从 2012 年开始,养老基金支出的增长速率明显高于养老基金收入的增长速率,而养老 基金当年结余也在 2012 年之后呈逐年减少趋势。中国社科院财经战略研究院研究员 汪德华表示,两者差距越大说明养老基金的缺口越大。养老基金的收支失衡将使中国 陷入全局性养老困境。在根本上,养老基金收不抵支的缺口是在业劳动力人口和退休 老年人口此消彼长。而提高出生率,将会增加未来劳动年龄人口,降低老年人口比重。 全面二孩政策势在必行。

image.png

1.1.2     研究意义

(1)      理论意义

1)     在“全面二孩”政策的背景下,丰富生育政策对养老基金影响的理论研究。 十八届五中全会公报提出“全面二孩”政策。学术界在“全面二孩”政策背景下研究 此政策对养老基金影响的文献比较少。本文就是在“全面二孩”政策的背景下,紧跟 时代步伐,丰富“全面二孩”政策对养老基金影响的理论研究,为人口对养老基金影 响的研究提供了新的视角。通过对适龄生育群体的再生育意愿调查研究,为推动“全 面二孩”政策更好的在全国实施提供相关决策依据。

2)     深化人口结构的变化对养老基金收支平衡的认识。开放鼓励生育是解除养老 基金危机最根本、最重要的措施。人口结构的变化尤其是人口年龄结构的变化对养老 基金的收支平衡产生重要影响。通过全面二孩政策的推行,劳动年龄人口数量增多, 人口结构发生变化,养老基金收支中“收”的部分增加,这对于我国养老基金的健康 发展也会产生重要作用。通过本文的研究,深化人口结构的变化对养老基金收支平衡 的认识。

(2)      实践意义

1)减缓老龄化趋势,助力于人口老龄化问题的解决。老年人口的增多加重了家 庭养老负担,且使国家的老年抚养比增高,社会面临的压力增大。调整生育政策的目 的之一是使人口结构趋于合理化,增加劳动年龄人口,降低老年人口比例。据南开大 学人口研究所原新教授研究表明,人口老龄化程度与生育政策放宽程度成正相关关 系。实行全面二孩政策,是顺应时代发展的需求,对于应对人口老龄化的压力具有积 极意义,同时,随着新生力量的加入,可以有效缓解养老的压力。

2) 减少“全面二孩”政策推行过程中的阻碍,推进我国人口结构的优化。通过 对上海市适龄生育群体的再生育意愿的调查研究,找到影响再生育意愿的因素,针对 其中的推力因素采取加大措施,对阻力因素采取减少因素,一步步破除“全面二孩” 政策推行过程中的阻碍。当前我国处于低生育率、人口老龄化加深的人口状态,但是 对于经济转型期的中国而言,人口储备必不可少。“全面二孩”政策的推行应对人力 资源短缺所造成的人口亏损危机,提高我国的人口出生率,推进我国人口结构的优化 具有积极效应。

3) 为后续的养老基金的改革提供政策建议和理论支持。养老基金运营是一种蕴 含众多科学的大工程。研究它,有助于了解养老保险制度的运行、改进、管理、完善, 最终促进养老基金的健康发展。 由于人口老龄化的影响,领取人口的增多加大了我 国养老基金的支出压力。而二孩政策的全面推行顺应时代需要,新生儿的产出不仅仅 对于优化人口年龄结构具有很大的助力,同时缴费人口的增多对于促进养老基金的健 康运行也会产生积极作用,丰富养老保险基金的改进、管理和完善。而这也将有利于 促进社会公平,维护社会稳定。

1.2 国内外文献综述

1.2.1    国内研究

(1)我国生育政策的梳理

我国计划生育政策从产生、发展到逐步完善是一段气势恢宏的历程,它不仅承载 着一代代人的智慧,也凝聚了一代代领导人为我国人口发展所做出的努力。在我国, 生育政策不仅是对过去、现在乃至未来都会产生重要影响的政策。通过对我国历年生 育政策的搜索认识和在中国知网、万方数据库、维普期刊等网站的文献查阅,站在前 人的肩膀上,分拔梳理政策知识,呈现不同阶段的人口生育政策。 

表1-3我国生育政策发展历程

Graph 1-3 Chinese child policy development about birthing

时间

阶段

主要内容

1953-1961

提出阶段

人口盲目增长、出生率过快增长、意识到节制生育

1962-1969

试点阶段

提倡节制生育、1962年出台《关于认真提倡计划生育的指示》

1970-1980

“晚、稀、少” 政策阶段

1971年《关于做好计划生育工作的报告》强调“要计划生育”; 1973年提出“晚、稀、少”的政策;1978年计划生育载入宪 法,在《关于国务院计划生育领导小组第一次会议的报告》提   出“提倡一对夫妇生育子女数最好一个,最多两个"

1980年以

开放阶段

1980年《关于控制我国人口增长问题致全体共产党员、共青 团员的公开信》提出一对夫妇只生一个孩子;1982年计划生 育确定为基本国策,提出照顾农村独女户生育二胎;1984年 农村批准生二胎;2002年提倡一对夫妻生育一个子女;2013 年提出单独二孩政策;2015年提出全面二孩政策。

 

(2)生育政策调整对人口结构的影响研究

王金营[1(] 2006)借助人口动力系统的人口发展方程,设计不同方案对 1972~2000 年的人口变动模拟,运用比较的分析方法,得出通过实施计划生育政策减轻了总的劳 动负担并预测我国的人口年龄结构的最佳时期将在 20 世纪末 21 世纪初到来,这将为 我国的经济社会的发展带来机会。曾毅[2](2006)将目前正在实施的生育政策与二 孩晚育政策的比较方法,认为二孩晚育政策尤于目前正在实施的生育政策,二孩晚育 政策有利于减缓人口老龄化趋势,弥补退休金收支缺口减小,补充劳动力需求。

张冬敏等[3](2012)在“单独二孩”政策的社会大背景下拟定多种生育政策调 整对陕西省人口年龄结构影响的方案,进行模拟研究,认为生育政策的调整有益于帮 助解决劳动年龄人口持续下降和老年抚养比持续增长的问题。乔晓春[4](2014)以 “单独二孩”政策试点地区为研究地点,指出这些地区的总和生育率在最近 3 年里分 别提高 10%—20%,有利于调节人口年龄结构的老化,并提出开放普遍二孩的建议。 翟振武、张现苓和靳永爱[5](2014)从独生子女角度着手,以 2005 年人口调查中独生 子女的数据为基数,预估 2012 年可以立即实施全面放开二胎政策的对象,从而得出出 生人口数。研究表明,立即全面放开二胎对改善人口发展趋势,供给劳动力,缓解人 口老龄化都具有明显效果。杨云彦等[6](2014)将人口红利的三维分析框架和湖北 省人口现实人口及人口预测结果相结合研究,认为单独二孩政策不仅对人口结构红利 会产生积极作用同时有益于人口素质红利的挖掘,持续深化人口素质红利。曾毅[7] (2015)认为普遍允许二孩政策与单独二孩政策相比较在很多方面都具有优越性,促 进人口经济社会均衡发展。尽快实施普遍二孩,逐步提高退休年龄,我国就可以把人 口老龄化的挑战转变为机遇,实现人口经济社会的均衡发展。

(3)人口对养老基金的影响研究 人口和养老金具有密不可分的联系。对养老金产生影响的人口具有多个方面,比 如人口中劳动年龄人口的规模会影响养老基金的“收”,而老年人口规模与结构会影 响养老基金的“支”。人口对养老基金影响的文献综述主要是从人口老龄化对养老保 险基金的影响、与人口对养老基金影响有关的研究两个方面。

关于人口老龄化对养老基金的影响研究

李敏、张成[8](2010)首次将人口老龄化程度与养老金支出水平进行定量的关系研 究,他们基于人口结构理论和柯布一道格拉斯生产函数构建了相应数理模型,对两者 的关系测算和分析,得出两者在数据上具有高度相关性。

章晓英、黄玉林[9](2011)利用协整方法研究人口老龄化和养老保险基金支出 的关系,认为两者之间具有长期的正相关的关系即伴随着人口老龄化的不断加深,养 老保险基金支出将不断扩大。

戴佳晨[10](2011)认为人口老龄化结构致使养老保险基金的供需不平衡危机。 并指出这种供需不平衡性的问题体现在:存在区域差别且无相应调剂措施、层次低下 且缺乏统筹管理、隔代压力及支付压力转移、人口老龄化导致离休费与各项支出不断 攀升。

艾慧、张阳 、杨长昱、 吴延东[11](2012)从财务角度运用精算方法,分析了 我国城镇职工养老保险统筹账户的财务发展,认为统筹账户养老基金的支付危机在 2018-2036年出现,而在 2023-2050 年要注意内源性基金累积不足。同时,指出政府 要把关注点放在拓宽养老基金来源渠道,完善养老保险制度的顶层设计,不能仅仅靠 来自制度的资金支持。

刘黎明和庞洪涛[12](2014)认为从长期的发展来看,人口老龄化对养老金面临收 支不平衡的存在潜在危险,为了防止危险的发生,政府可以从延迟退休年龄、增加迁移 率、提高缴费率等方面进行着手应对危机,但这些措施仅仅是辅助措施,防止危机发 生的根本措施是采取有效措施彻底解决目前“老人”和“中人”的累计债务问题。张 庆君、苏明政和郜亮亮[13](2014)认为不同地区的人口老龄化程度不同,则养老保 险基金支付能力不同,具有明显的区域特点,我国东、中、西部人口老龄化程度不同, 东部最高,中部次之,西最低。因而,人口老龄化与养老金的支付能力之间也存在较 大差异。沈燕和邓大松[14](2015)认为人口老龄化对养老保险基金造成的支付压力 是肯定的,且随着人口老龄化程度的加深而加大。不断加大的养老金支付缺口,对养 老金水平的调整与提高具有阻碍作用,因而需要优化目前的人口结构,促进养老基金 收支平衡。赫国胜和柳如眉[15](2015)认为人口老龄化不仅对老年抚养比有影响且 对养老金收支平衡具有强烈影响。指出,人口老龄化使目前的老年供养比下降,严重 影响养老金的收支平衡并有可能引发财务危机。而国外的经验具有借鉴意义,可以有 效的帮助解决目前的困局。

人口的其它方面对养老基金的影响研究 张思锋、王立剑和张文学[16](2010)利用陕西省的人口为基础,分析了人口年 龄结构的变动对养老基金缺口的影响,并进一步做了大胆估计,到2075年我国基本 养老保险基金将累计达到 9.15 亿元,这将对我国经济社会发展的正常运行产生威胁, 并指应对这一威胁的措施就是提高出生率,优化人口年龄结构,缩小养老基金的收支 缺口。

孙博、董克用和唐远志[17](2011)设计不同计划生育政策调整方案预测了 2010 —2080年间城镇人口情况,以人口结果为基础测算了不同方案下的城镇基本养老金 缺口状况和差异,认为生育政策对养老基金缺口的影响具有阶段性的特点, 2010— 2038 年无明显影响, 2039—2080 年,影响逐渐显著。并提出逐步放开二胎的生育政 策,优化养老基金运营。

陈沁和宋铮[18](2013)认为城市化能够显著改善城镇的人口老龄化程度与城镇 的养老基金的收支情况。在城市化的基础上采用相对宽松的计划生育政策在长期内明 显改善养老基金的收支情况,并提出延迟退休年龄在任何情况下都能改善养老金的收 支。

曾益、任超然和刘倩[19](2015)在我国29 个省份实施单独二孩政策背景的基础 上,将理论分析和精算模型相结合研究单独二孩政策对城镇职工基本养老保险统筹基 金的影响,认为单独二孩政策的实施有利于减小养老保险基金的支付压力,但是政策的效果依赖于生育意愿和政府的执行力度。

(4)与养老基金运营相关的文献研究

周谓兵[20](2000)利用人寿保险的精算理论,建立与基本养老基金有关的精算 模型,设计了一套养老基金的精算方法,尝试从精算的视角研究我国基本养老保险的 政策,为我国养老金精算模型的发展做出贡献。

谭湘渝、樊国昌[21](2004)在2001 年末的参保人口数及退休人口数的基础上, 建立预测参保和领取人口的模型、统筹基金养老金支出的精算模型、个人账户下的支 出精算模型、在职与退休职工死亡支出等一系列精算模型,测算了中国养老金制度的 偿付能力。

李放,吴敏[22](2006)探讨基本养老保险收支预测中职工人数模型,采用 OLG 方法建立起递推模型,但模型测算的退休职工增速远大于正常的企业职工退休速度是 模型的主要缺陷。

刘颖颖 [23 ]( 2009 )以 2000-2008 年的 数 据 为基 础, 借助 计 算机 软件 VENSIMPLE5.4,运用系统动力学模型从参保人口结构、工资水平等方面对上海市 2000-2025 年城镇职工养老保险基金收支缺口进行了仿真与预测,并对模型的有效性 和灵敏度进行了检验和分析,使得到的数据更加科学可靠。

曾益等[24](2015)利用养老基金精算模型,系统研究了单独二孩政策的实施对 城镇职工基本养老保险统筹基金财务状况的影响,得出“单独二孩”政策的实施有助 于缓解养老基金的支付压力。

1.2.2     国外研究

依据“主题”检索方式,在外文数据库WEB OF SCIENCE查阅相关文献的总量。 从汇总结果来看,国外学者对人口结构的研究开始较早,研究成果数量也较多。但是 关于养老金、养老金和人口的研究很少。具体检索结果汇总如下。

表 1-4 WEB OF SCIENCE 人口和养老基金研究成果表

Graph 1-4WEB OF SCIENCE Population and Pension Fund research results

检索词

篇数

population structure

80952

pension   fund

412

pension   fund&population structure

66

(1)国外的生育政策及人口政策的研究

人口和生育问题是全世界共同关注的问题。但是国外人口政策并不像具有中国特 色的计划生育政策独立成体系,而是融合在社会经济、人口政策以及社会福利政策中 的。比如日本,为了解决少子老龄化问题,日本的少子化政策经过历年政策的发展已 经成为涵盖个人、家庭以及全社会成员,从生育行为、养育孩子到孩子成长的各个阶 段的系统化的政策。这个系统化的政策体系融合了社会经济、人口政策以及社会福利 政策。国外的人口政策大多不是独立的,依附在其他社会经济政策中存在的。关于生 育政策的研究则主要从社会学、人类学等不同学科角度进行探究和阐释。

(2) 生育政策调整对人口系统的影响研究

国外人口政策并不像具有中国特色的计划生育政策独立成体系,而是融合在社会 经济、人口政策以及社会福利政策中的。日本、法国等国家受到少子化、老龄化影响 才重视生育政策,通过调整生育政策来提高人口出生率。因而关于生育政策对人口系 统影响的文献就比较少。

(3) 人口对养老基金的影响研究

在人口老龄化与养老保险基金方面。最开始将人口老龄化因素纳入养老保险基金 影响的是美国保罗•萨缪尔森沟(1958),他用一般均衡的理论分析得出现收现付 养老基金的支出主要在于老年人的数量,人口老龄化会增加老年人口数,因而会加大 养老基金支出,同时认为养老保险基金状况与人口年龄构成直接相关。戴蒙德[26] (1965)首创养老保险现代理论,建立代际交叠模型,研究不同代际人之间的生活, 为养老保险筹资模型构建打下基础。

(4) 与养老基金运营相关的文献研究

Barrientos [27] (1996)以智利的养老金体系为研究对象,指出导致智利面临财务严 重不平衡,难以支付养老基金,不得不进行改革的原因是没有约束的给付承诺、财务 管理的不完善,以及不断加速的人口老龄化水平等。

Gronichi和Aprile[28] (1998)从会计角度认为现收现付制养老金制度可以提供缴费 与收益相关的收入增长率或者相关的合理变量,这种在缴费基础上提供收益的制度, 可以明确养老基金的支出,检验整个养老基金系统的可持续发展。

Sayan 和 Kiraci[29] (2001 )选择土耳其的养老基金作为研究对象,在综合考量缴 费率、养老基金替代率以及法律规定的退休年龄等因素的基础上,建立保持养老基金收支平衡的指标,达到消除赤字的目的。

KlumpeS和WhiUi ngton [30] (2003)利用比较的分析方法将不同国家公司财务 报表中的养老金计算方法,找出其中的差距并利用不同的精算方法去测算养老金的资 产及债务,最后得出蕴含养老金制度运行的不同的养老金成本。

l.2.3    研究述评

根据前文,对于我国生育政策的梳理,生育政策对人口系统的影响,生育政策与 养老基金的关系,人口对养老基金的影响,以及与养老基金相关的文献研究都做了文 献综述。这些都为本文二孩政策对养老基金的影响研究提供了借鉴和思路。

(1)已有研究的总结

从中华人民共和国成立初期,我国的人口生育政策,与时俱进,呈现动态态势, 不是永恒不变的,而是,基于我国实际国情的基础上随着我国经济发展水平的变化, 在实践中不断调整、完善的。随着我国生育政策的调整,关于生育政策调整对人口系 统影响的研究不断深入,学术界普遍认为生育政策的调整会对人口系统产生正效应。

生育政策调整会对人口系统产生影响,人口系统又会对养老基金运营产生深刻影 响。关于人口对养老基金影响的研究,相关的文献很多,学术界达成共识,人口老龄 化影响养老保险基金,增加其支出。这也成为本文的研究背景之一,为本文后续研究 的开展意义提供了强有力的佐证。对于缓解人口老龄化形势,从退休年龄角度提出对 策居多,但是从提高生育水平的角度出发的文献较少,本文在全面二孩政策的背景下, 从提高生育水平的角度探究二孩政策对养老金收支平衡的影响。

其中,在养老基金收支平衡模型的构建中,学者大多是在理论分析的基础上运用 不同的精算模型对未来养老金的收支进行了系统的实证研究。但是,对于养老基金收 支平衡模型很少运用灰色理论模型。本文即采用灰色理论模型,采用往年养老基金收 支的面板数据进行未来养老金收支预测。

在了解国内研究的基础上,将视野扩展到国外,发现国外没有相对独立的人口政 策,以依附在社会经济和福利政策中居多。通过国外的研究发现可以低出生率和人口 老龄化导致了严重的劳动力短缺,给国家经济发展带来重大影响,他们纷纷采取措施 解决老龄化、少子化问题。这也为我国应对人口老龄化化提供了经验。

(2)已有研究的不足

学术界对计划生育政策调整及养老金收支状况两个单独方面有着比较丰富的研究成果,但是对于两者的关系特别是生育政策的调整对养老基金运营影响的研究比较 少。伴随我国二孩生育政策的出台和推行,在时代政策的前提下研究生育政策的调整 对养老基金的影响具有较强的现实意义。“全面二孩”政策的推行必然会使人口结构 和总量会发生变化,正是基于人口变化对养老基金产生的重要影响,“全面二孩”政 策的推行也将会影响养老金的收支状况。本论文在“全面二孩”政策的背景下,构架 人口预测模型,预测未来人口结构发展趋势,在此基础上研究上海市养老保险基金收 支缺口,分析二孩生育政策对养老金的影响。

1.3    研究内容与创新点

1.3.1   研究内容

(1) 上海市人口的现状分析 分析上海市人口的现状,了解上海市实施全面二孩政策的环境。文章在分析上海市人口现状时,主要是从上海市生育政策的发展历程、上海市人口发展趋势、上海市 人口发展特征三个方面着手的。不同阶段的生育政策对上海市的人口产生不同的影 响。经过计划生育、单独二孩政策生育政策的影响,上海市的人口呈现“三化”特征, 即老龄化、高龄化、少子化。为了缓解上海市目前的人口问题,上海市实行全面二孩 政策,新生人口经过成长必然会给劳动力市场注入新的活力,改变人口结构,使人口 结构趋于合理化。鉴于人口结构变化对养老基金运营产生深刻影响,人口结构的改变 必然会改善上海市养老基金运营状况。

(2) “全面二孩”政策下上海市再生育意愿的调查与分析 全面二孩政策的实施是对人们的生产生活产生切实影响的政策。为了了解上海市市民对全面二孩的认知接受程度、再生育意愿及其影响因素,特作此项社会调查。问 卷的设计遵循科学性、完整性原则,共设置22个题目,分为基本信息的了解和上海 市适龄群体的再生育意愿以及影响再生育意愿的因素调查两部分。调查对象采用简单 随机抽样的方式,在人群密集场所例如超市、广场,随机选择。之后,整理所做的社 会调查问卷,完成问卷数据收集并进行数据分析。

( 3)上海市人口结构预测分析 人口预测模型的选择与构建。在阅读相关文献的前提下,学习并判别人口预测模 型,分析各个人口预测模型的应用,最后选定的人口预测模型是宋健的人口预测模型。 针对不实施“全面二孩”生育政策与实施“全面二孩”生育政策的两种情况,分别建 立人口预测模型,预测未来50 年的人口结构变化。人口预测结果将对下文的研究产 生重要影响。

(4)   人口结构的变化对养老基金运营的影响研究

探究全面二孩政策引起的人口结构变化对养老保险基金运营的影响。依据上海市 人口普查的数据预测出未来人口结构变化,并以此为基础测算出未来50 年上海市养 老金的收支状况。从中发现二孩政策的全面推行将会减轻上海市的养老负担,使养老 保险基金产生赤字的规模减小,速度减缓。二孩政策的全面推行对于养老基金发展的 平衡具有重要影响。

(5)   国际经验借鉴和启示

通过国外文献的研究,分析生育率低的国家通过何种方式拉动生育率。借鉴国外 低生育率的国家拉动生育率的实践经验。在经验中总结出给予我国的启示,提高出生 率,增加未来养老基金的参保人口,优化养老基金运营。

( 6)对策和建议

分析影响我国全面推行二孩政策的因素,找到阻碍因素的关键所在,借鉴国外拉 动生育率的相关措施的经验,鼓励二孩政策的全面推行。针对对策提出,是在借鉴国 外经验的基础上找到合适的鼓励我国二孩政策全面推行的措施,改善人口结构,从而 优化养老基金运营。

1.3.2     研究创新点

国内外对人口政策和生育政策,以及养老金收支平衡的研究很多。但是将两者进 行关联,做两者关系的研究比较少;国内大多是从人口老龄化角度对养老基金的关系 或者国外大多是养老基金对生育率的影响,很少有文献从出生率的角度考虑与养老保 险基金的关系。

( 1 )研究内容的创新

本文在内容上不仅考虑了“十三五”规划推行的全面二孩政策,还将人口跟养老 基金运营联系起来,研究全面二孩政策、人口结构、养老基金运营三者的关系,丰富 人口变化对养老基金运营影响的理论研究,更加贴近生活实际。

(2)研究视角的创新

全面二孩政策是“十三五”规划推行的人口调整战略。把握政策热点,在全面二 孩再生育意愿调查结果的基础上,研究二孩政策的全面推行与养老基金的关系。二孩 政策的全面实施,引起人口年龄结构和人口数量等人口变动。人口的变动又会对养老 基金产生影响。三者之间的因果逻辑紧密。在全面二孩政策未出台前,学者研究大都 是做的方案设计和预测,本文是在全面二孩政策出台的视角下展开研究,视角紧扣政 策热点。

1.4 研究方法

( 1)文献查阅法 借助中国知网等数据库的平台,搜寻与生育政策、人口结构变化、人口预测的相 关模型、养老基金运营等有关的文献进行查阅和梳理,了解相关领域的最新的研究成 果及研究程度,并将其分析、归纳得到研究丰富和研究不足的地方,为后续论文的写 作奠定扎实的理论基础。

( 2)人口预测方法 经过对人口预测模型的学习,考虑到本文在计算过程中要用到各个年龄的人口 数,最终选择了宋健人口预测模型。本文主要是在人口年龄结构基础上,针对实施全 面二孩政策和不实施全面二孩政策,运用人口预测模型,测算未来50年的人口结构 变化,为养老基金运营的计算提供人口数据。

( 3 )精算模型法 精算模型方法主要应用在计算养老基金运营状况部分。通过学习相关的精算模 型,最终选择的养老基金收支精算模型。文章在以大量的统计数据做数据支持的基础 上,假定和设立相关参数,建立上海市养老保险基金收入、支出模型。预测未来50 年上海市老基金收入与支出情况。

(5)比较分析方法 本文将“全面二孩”生育政策不实施时养老基金收支情况与“全面二孩”政策推 行后人口结构发生变化的情况下养老基金的收支情况,两者形成对此,从中发现二孩 政策的全面推行对养老基金运营的影响。运用此方法可以明显的看出影响的程度以及 国家全面放开二孩政策的正确性。

( 6)问卷调查方法

一方面用问卷调查的方式获悉人们的主观态度。通过设计问卷对适龄生育群体的 政策认知接受度、再生育意愿以及影响因素进行调查分析。问卷内容主要由调查对象 的基本信息,生育意愿及导致的原因等组组成。另一方面采用中华人民共和国国家统 计局数据和历年上海市相关的统计年鉴等获得客观数据为相关研究做出充实的论证。

image.png

1-7 技术路线图 

Figure 1-7 technology road map

1.6 本章小结

本章作为文章的首章主要介绍了文章的基础部分。在研究背景里面阐述了研究所 面临的大形势和推行“全面二孩”政策的宏观环境;研究意义则表明了做这项研究的 价值所在;通过对国内外学者的相关研究进行梳理和综述,既看到已有研究的丰富程 度为之后的研究奠定详实的理论基础,也看到研究的不足,突显所做研究的创新点, 更加坚定前行的脚步。

第二章 相关概念和理论基础

2.1 相关概念的界定

2.1.1      养老基金

广义上说,养老基金[31]是指“一种用于支付退休收入的基金,是我国社会保障 制度的一个非常重要的组成部分。狭义上说,养老基金也称退休金,是一种最主要的 养老保险待遇。即国家规定在劳动者年老或丧失劳动能力后,根据他们对社会所作的 贡献和所具备的享受养老保险资格或退休条件,按月或一次性以货币形式支付的保险 待遇,主要用于保障职工退休后的基本生活需要”。

本文根据研究内容将养老基金的指向进行了明确的界定,即在本文中,养老基金 是指城镇职工参与社会基本养老保险而积累的基本养老保险基金。

2.1.2“全面二孩”政策

“全面二孩”政策是全面实施一对夫妇可生育两个孩子政策的简称。它是在“单 独二孩”政策实施两年的基础之上,于2015年 10 月末召开的中国共产党十八届五 中全会提出的,从 2016 年 1月 1日起正式实施。该政策允许所有夫妇( 无论城乡、 区域、民族) 都可以生育两个孩子。“全面二孩”政策的实施,是在我国基本国情的 基础上对以往计划生育政策重大的具有战略意义的变动,对人口老龄化和我国人口结 构、劳动力均衡产生深远影响的政策。

2.1.3      人口结构

人口结构即人口构成,是指人口以不同标准划分而得到的结果。其反映一定地区、 一定时点人口总体内部各种不同质的规划性的数量比例关系[32]。人口结构的要素有 性别、年龄、生育率、死亡率、自然增长率等。因为本文主要研究的是人口与养老基 金运营问题,所以文中涉及的人口结构的主要要素包括性别比结构、年龄结构、老龄 化问题等。

2.2 理论基础

2.2.1    人口红利理论

“人口红利”,通常是适龄劳动人口与总人口数的比例,这一比例较大的时间段 被称为人口红利期。在这一时期,国家经济较快发展,人口结构趋于合理。人口红利 的研究始于日本人口学家黑田俊夫1984 年提出的著名命题“黄金年龄结构”,概念 由 1998 年的 D.E.Bloom&J.G.Williamson 提出,于 2002 年正式使用。人口红利中的 劳动力数量和比例,提高了人口年龄结构的生产性,有益于经济的发展。文中综合运 用人口红利理论,在背景方面,由于我国目前的低生育率持续进行和人口老龄化的不 断加深,导致劳动年龄人口减少,抚养率增高,尤其是老年人口增多,造成劳动成本 上升,人口红利转变,面临消失的危机,影响经济发展的速度。为了迎来新一轮的人 口红利,发挥人口红利的作用,贯彻落实全面二孩政策,改善目前的人口结构。因而, 人口红利理论贯穿于全文。

2.2.2    人口与劳动力供给理论

满足劳动年龄的人口是劳动力供给的来源。适龄劳动人口在总人口所占的比重影 响到整个人口年龄结构。通常情况下,人口总量的规模与劳动力供给的数量呈现正相 关的关系,但是两者的变化在速度和方向上又有各自的特点。人口的内部结构变化必 然会影响到适龄劳动人口的变化,从而影响劳动力的供给。人口年龄结构的变化是组 成人口年龄结构的年龄段占总人口的比例变化,进而影响劳动力的供给。当少儿人口 占比重大时,人口年龄结构为年轻型人口;当老年人口占比重大时,人口年龄结构为 老年型人口。处于老年型人口状态时,劳动力减少,供给不足,影响社会经济的发展。 文中既利用全面二孩政策的推行来改变人口的内部结构,又借助实施全面二孩政策使 未来劳动力市场的年龄结构发生变化。适龄劳动人口在总人口所占的比例越大,劳动 力的供给就会越大,参与养老保基金的参保人口规模就会越大。

2.2.3    经济增长理论

经济增长理论是研究解释经济增长规律和影响制约因素的理论。经济增长理论表 明,人口因素是影响经济发展的一个重要因素。根据经济学的观点,在一定范围内,劳 动供应量越大,经济发展应该越快。而劳动年龄人口的多少是影响劳动投入量最重要、 最直接的因素。在经济转型的背景下,劳动年龄人口比例下降给我国经济发展带来了 严峻挑战。而养老保险影响到最广大老百姓的切身利益,在经济发展中产生重要影响。 文章正是基于人口结构变化对养老基金运营的深刻影响,探究在全面二孩政策实施的 社会大背景下,全面二孩政策实施后对养老基金运营产生的影响。

2.3    生育政策、人口结构和养老基金的关系

2.3.1    生育政策对人口结构的影响

生育政策在人口政策中居于核心地位,随着经济社会的发展审时度势的变化。生 育政策的调整,会引起生育率的变化,出生人口增多,从而使整个人口结构发生变化。

(1)计划生育政策 新中国成立之初,没有明确的生育政策,人口盲目增长,新生人口增长较快,人 口结构呈现少儿化特点。经过生育政策的反复和转变,1982 年计划生育政策确定为 基本国策。随着计划生育的实施,人口数量得到有效控制,人口结构发生了明显变化。 首先,人口年龄结构转变。(表2-1)2010 年60 岁以上人口所占的比例从1982 年的 7.62%增长到 13.26%,0-14 岁人口所占的比重由 1982 年的 33.6%下降到 16.6%,老 年人口不断增多,少儿人口下降幅度大,人口逐渐进入老龄化阶段;再次,人口性别 结构失衡。(表2-2)1982年时我国人口出生性别比 108.47 到2007 年上升到历史最 高 125.48 。(图 2-1 )2009 出现转折下降到 119.45 ,2014 年为 115.88 。人口出生性别 比仍比较高,男女数量差异仍在扩大;最后,人口红利转型。抚养比的降低造就了人 口红利,在实施计划生育后(图 2-2),抚养比一路下降,由 1982年的 62.6 下降到 2010年的 34.2(表 1-2),但是从 2010 年之后又开始上升,人口红利处于转型期, 人口红利的转型对经济、社会各方面的发展都会产生重要影响。在给予计划生育政策 肯定的同时,随着社会的发展,计划生育实施后的负面影响逐渐显露出来,劳动年龄 人口减少,老年人口增多,人口结构失衡,呈现老龄化特点。

表2-1我国1982年、2010年、2013年和2014年人口结构

Gr^ph 2-1 In 1982 ,2010, 2013,2014the population structure in our country


60岁以上人口

614岁

1982 年

7.62%

33.60%

2010 年

13.26%

16.60%

2013 年

14.9%

16.5%

2014 年

15.5%

17.5%

数据来源:中国统计年鉴 

图 2-2 我国 1982-2014 年总抚养比

Figure 2-2 Chinese total dependency ratio in 1982-2014

(2)    单独二孩政策

鉴于人口结构的老龄化、人口红利的转变,国家顺应时代需要及时调整生育政策。 2013 年11月 15日,单独二孩政策正式实施。单独二孩政策主要是针对的对象是独 生子女。独生子女是计划生育政策形成的特殊群体,据 2010 年第六次人口普查数据 显示,全国独生子女数量约 1.5 亿,数量庞大。单独二孩政策实施后直接影响这些独 生子女的生育行为,使人口数量发生变化,人口性别比在2014年下降为115.88(表2-2), 人口年龄结构得到轻微缓和(表 2-1)。单独二孩政策的实施对我国人口的出生人数 及独生子女的家庭都产生了深远影响,但是由于计划生育政策实施的时间较长,人口 老龄化问题依然严重,需要进一步放宽人口政策。

表2-2我国1982-2014年人口出生性别结构

Graph 2-2 Gender structure of birth in China in 1982-2014

年份

出生性别比

年份

出生性别比

年份

出生性别比

1982

107.2

1993

114.1

2004

121.2

1983

107.9

1994

116.3

2005

11&9

1984

108.5

1995

117.4

2006

119.6

1985

111.4

1996

11&5

2007

125.48

1986

112.3

1997

120.4

2008

120.56

1987

111

1998

122.1

2009

119.45

1988

108.1

1999

122.7

2010

117.94

1989

111.3

2000

119.9

2011

117.78

1990

114.7

2001

115.7

2012

117.7

1991

116.1

2002

119.9

2013

117.6

1992

114.2

2003

117.5

2014

115.88

数据来源:国家人口普查公报和年度统计公报

(3)    全面二孩政策

为缓解人口老龄化形势,“十三五”规划中提出全面推行二孩的生育政策。全面 二孩政策的出台是对生育政策的再调整。全面二孩政策从 2016 年开始实施,结束紧 缩的人口政策时代,开启相对宽松的人口政策时代。“全面二孩”政策的推行势必会 增加出生率,使未来的劳动年龄人口增加,我国的劳动力总量和人口年龄结构都将发 生变化,从而改善我国人口结构,缓解人口老龄化程度。

由于生育政策和生育意愿决定了之后的生育情况,因而推行全面二孩政策,首先 要了解人们的生育意愿情况。因而本文在进行人口结构研究之前首先了解了上海市全 面二孩的生育意愿情况。在上海市全面二孩生育意愿调查结果的基础上,展开对上海 市实施全面二孩政策后的人口结构预测。

2.3.2    人口结构对养老基金的影响

影响养老基金的因素有很多,比如缴费率、缴费年限、参保人口、领取人口等。 人口结构中对养老基金产生影响因素主要是性别、年龄结构,老龄化等。

(1)人口老龄化

人口老龄化是一种正常的社会现象。人口老龄化不仅是老龄人口在总人口中所占 的百分比,还是老年人口本身数量的上升。人口老龄化对养老金的影响主要体现在以 下方面:一、人口老龄化对养老金最直接产生影响的就是养老金的收支。人口老龄化 出现后,劳动年龄人口减少,领取人口增多,参保人口相对减少,养老金支付压力增 大,收支不平衡。二、人口老龄化使养老金的筹资模式发生变化。我国养老基金的筹 资模式最开始是现收现付制,由于人口老龄化的影响,像部分积累制转变,是养老保 险的制度发生变化。三、人口老龄化使养老基金管理方式走向多元化。由于人口老龄 化影响,养老基金的管理方式从单一走向多元。总之,随着人口老龄化程度的不断加 深,人口老龄化对养老基金的影响也逐渐加重。因而,需要采取措施,缓解人口老龄 化,优化养老基金运营。

(2)人口年龄结构

人口年龄结构主要分为少儿人口、劳动年龄人口和老年人口。其中,老年人口对 养老基金的影响主要指随着老年人口的增多,养老基金面临的支付压力增大;少儿人 口对养老基金产生影响,主要是在少儿人口成长为劳动年龄人口,侧重对养老金的长 期影响,而随着劳动年龄人口参加工作,养老基金的参保人口增多,养老基金的缴费 收入增多,缓解养老基金的支付压力,保持养老基金的收支平衡。

2.3.3    三者的关系

生育政策、人口结构和养老基金三者之间是紧密联系的。生育政策的调整引起人 口结构的变化,而人口结构的变化对养老基金运营产生重要影响。人口作为影响我国 城镇职工养老基金收支平衡的关键因素,引起很多学者的广泛关注。而生育政策作为 人口中的重要组成部分,对养老基金运营产生重要影响。生育政策调整后必然会增加 出生率,产生一批新生儿,从而改变人口年龄结构,缓解人口老龄化。而待新生儿成 为劳动年龄人口,参保人口增多,养老基金收入增多;人口老龄化的缓解,会减轻养 老基金的支付压力,从而促进养老基金健康发展。目前,我国实行的是全面二孩的生 育政策。全面二孩政策实施后一批新生儿产生,当新生人口达到劳动年龄人口时,人 口结构得到优化;随着人口结构中的新生人口陆陆续续参加工作,养老基金的参保人 口增多,提高了基本养老保险制度抚养比,养老基金的缴费收入增加,有利于改善养 老基金的收支平衡。

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图 2-3 生育政策、人口结构及养老基金运营的关系图

Figure 2-3 The relationship of birth policy, population structure and the pension fund operation

 2.4 本章小结

本章主要阐述了文章中的相关概念和理论基础以及关于二孩政策、人口结构与养 老基金关系。相关概念中介绍了养老金、全面二孩政策和人口结构的概念,点明了文 章研究的是城镇职工养老保险,而全面二孩政策作为一个新的名词。将三个名词做了 介绍,阐明了文章研究的是养老基金、人口结构和全面二孩政策及三者关系。本文涉 及到众多理论,既有生育政策对人口产生影响的理论也有人口的变化对养老基金运营 的理论。本章选取了人口红利理论、人口与劳动力供给理论、经济发展理论三个理论, 不仅介绍了其内涵也介绍了理论在文中的运用。关于二孩政策、人口结构以及养老基 金关系,二孩政策的推行必然会增加出生率,出生人口增多,人口年龄结构及性别结 构都会发生变化,从而引起人口结构变化;我国目前人口结构的老龄化,导致养老基 金面临巨大的支付压力,而二孩政策引起的人口结构的优化必然会增加劳动年龄人 口,从而增加养老基金的收入,优化养老基金运营。由于全面二孩政策以及人口老龄 化等影响到我国的每个地区,因而本文选取经济发展水平在我国前列、人口老龄化程 度较高的上海市为例展开研究。下面从分析上海市的人口现状开始,研究在全面二孩 政策的背景下,上海市在实施和不实施全面二孩政策两种情况下的人口结构变化以及 此变化对上海市养老基金运营产生的影响。

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